O Pix Garantido é uma inovação em desenvolvimento pelo Banco Central do Brasil que promete transformar o funcionamento do sistema de pagamentos instantâneos. Ainda sem data definida para lançamento oficial, essa nova modalidade já está no radar de consumidores e lojistas. Confira como ela vai operar e quais benefícios pode trazer para o mercado financeiro brasileiro.
O que é o Pix Garantido?
O Pix Garantido é uma modalidade que permite agendar e parcelar pagamentos via Pix, com a segurança de que a transação será concluída mesmo sem saldo disponível na conta no momento do débito. A instituição financeira intermediária assume o compromisso de efetivar o pagamento, de modo que o recebedor (usuário ou lojista) recebe o valor mesmo haverá eventual insuficiência de fundos.
Além disso, essa funcionalidade não exige o uso de cartão de crédito (ao contrário do Pix Parcelado) tornando-se uma alternativa inclusiva para quem não possui esse meio de pagamento.
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Como funciona na prática?
- O consumidor escolhe usar o Pix Garantido para pagar uma compra à vista ou parcelada (até 24 vezes).
- Se não houver saldo na data acordada, a instituição financeira paga o valor ao lojista e depois cobra do consumidor, podendo aplicar juros.
- Essa garantia traz mais segurança ao varejista, que recebe o valor integral da venda, independente do saldo do pagador.
Diferenças entre Pix Garantido e outras modalidades
- Pix Parcelado: funciona como crédito vinculado ao cartão, e é oferecido por bancos e fintechs; exige limite no cartão e depende de aprovação individual.
- Cartão de crédito: permite parcelamento, mas pode gerar fatura com juros altos e depende de fatura mensal; o Pix Garantido traz mais flexibilidade e refresca o acesso ao crédito.
- Pix Tradicional: operação à vista, que requer saldo para compensação imediata, diferente do agendamento ou parcelamento com garantia oferecido pela nova modalidade.
Vantagens projetadas
- Para consumidores: permite parcelar sem cartão de crédito e organizar pagamentos de forma antecipada e com controle.
- Para lojistas: oferece garantia de recebimento à vista, reduz riscos de inadimplência e potencializa o fluxo de caixa.
- Para o sistema financeiro: amplia a inclusão financeira, democratizando o acesso ao crédito e criando novas formas de pagamento via Pix.
Caminho para o lançamento
O Banco Central afirma que o Pix Garantido está em fase de desenvolvimento, e faz parte de uma agenda de modernização que inclui também o Pix Parcelado, o Pix por aproximação e novos mecanismos de segurança digital.
Apesar da expectativa para que seja lançado ainda em 2025, o cronograma oficial ainda não foi divulgado, e dependerá da conclusão da regulamentação e dos testes com instituições financeiras.
