Conseguir crédito estando negativado ainda é um desafio para muitos brasileiros. Mas, em 2025, diversas instituições — principalmente fintechs — já oferecem empréstimo com aprovação rápida, taxas acessíveis e contratação online, mesmo para quem está com o nome sujo. Saiba como conseguir empréstimo em bancos hoje.
Neste guia, você verá:
- Bancos e fintechs que liberam empréstimo para negativados
- Modalidades disponíveis
- Requisitos para contratar
- Como escolher a melhor opção
- O que muda com as novas regras do FGTS em 2025
- Dicas para evitar golpes
Tem banco que libera empréstimo para negativados?
Sim! Instituições como a meutudo e outras plataformas digitais oferecem crédito para negativados com análise simplificada e liberação rápida — inclusive para:
- trabalhadores CLT
- aposentados
- pensionistas do INSS
O crédito é aprovado porque o pagamento é garantido por desconto direto na folha, benefício do INSS ou saldo FGTS, reduzindo o risco de inadimplência.
Melhores opções de empréstimo para negativados em 2025
1. Empréstimo FGTS (Antecipação Saque-Aniversário)
Uma das melhores alternativas para negativados, pois o saldo do FGTS funciona como garantia.
Vantagens:
- aprovação rápida
- não compromete renda mensal
- disponível para quem tem FGTS ativo ou inativo
- contratação 100% online
Importante:
As regras mudam em novembro de 2025: carência de 90 dias, limite de valor por parcela e apenas 1 contratação por ano.
2. Empréstimo Consignado (INSS, público ou privado)
O consignado é a modalidade mais acessível para negativados, pois não exige análise de crédito.
Quem pode contratar:
- aposentados e pensionistas do INSS
- servidores públicos
- trabalhadores CLT em empresas conveniadas
Vantagens:
- taxas reduzidas
- desconto direto na folha
- teto de juros definido por lei
- aprovação mesmo com nome sujo
3. Empréstimo pessoal para negativados
Disponível em vários bancos e fintechs, porém com juros mais altos.
Funciona para quem precisa de rápido acesso ao crédito, mas deve ser contratado com cautela.
Dica: pode ajudar a melhorar o score se as parcelas forem pagas em dia.
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Por que bancos tradicionais evitam crédito para negativados?
- Alto risco de inadimplência
- Custos elevados de cobrança
- Histórico de atrasos registrado no Score
- Maior probabilidade de prejuízo em operações sem garantia
Por isso, as melhores alternativas para negativados são modalidades com garantia, como FGTS e consignado.
Como conseguir empréstimo mesmo estando negativado?
Documentos básicos:
- CPF e RG
- comprovante de residência
- comprovante de renda (dependendo da modalidade)
Passo a passo recomendado:
- Compare taxas e modalidades
- Verifique se o banco é confiável
- Leia todas as condições do contrato
- Evite ofertas de “empréstimo liberado sem análise”: geralmente são golpes
- Contrate somente em plataformas autorizadas pelo Banco Central
Tipos de empréstimo disponíveis em bancos para negativados (Resumo)
| Tipo de crédito | Negativado pode? | Vantagem principal |
|---|---|---|
| FGTS / Saque-Aniversário | ✔ Sim | Não compromete renda |
| Consignado INSS | ✔ Sim | Juros mais baixos |
| Consignado privado/público | ✔ Sim | Pagamento garantido |
| Pessoal | ✔ Sim | Liberação rápida |
| Com garantia (carro/imóvel) | ✔ Depende | Juros menores |
Como trocar uma dívida cara por outra mais barata?
Uma solução inteligente é a portabilidade de crédito ou o uso de ferramentas de comparação. Isso permite:
- reduzir juros
- estender prazo
- aliviar o orçamento mensal
- melhorar o score ao manter pagamentos em dia
Ferramentas como trocadores de dívidas ajudam a comparar propostas e encontrar opções mais acessíveis.
Mesmo estando negativado, é totalmente possível conseguir crédito com boas condições em 2025 — especialmente em modalidades com garantia como FGTS e consignado. Avaliar taxas, prazos e confiabilidade da instituição é essencial para evitar golpes e fazer uma contratação segura.
