Brasileiros com R$ 250 mil disponíveis para investir podem começar a encontrar novas opções de serviços que tradicionalmente ficaram concentrados entre clientes milionários. Uma nova consultoria de investimentos aposta na tecnologia e na inteligência artificial para ampliar o acesso à chamada gestão de patrimônio.
A empresa se chama Decade e foi criada por ex-executivos do Nubank. Ainda em fase inicial de estruturação, a consultoria já conta com Florian Bartunek, CEO da Constellation, em seu conselho consultivo.
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Serviço tradicionalmente ligado aos milionários
A gestão de patrimônio envolve um conjunto de serviços voltados para organizar investimentos e tomar decisões financeiras de acordo com o patrimônio e os objetivos de cada cliente.
No Brasil, esse tipo de atendimento costuma estar mais associado ao segmento private dos bancos e instituições financeiras, voltado para clientes com patrimônios elevados.
A proposta da Decade é ampliar esse mercado e atender um público que possui recursos relevantes para investir, mas que nem sempre tem acesso aos mesmos serviços oferecidos aos grandes investidores.
Quem poderá ter acesso ao serviço?
De acordo com Vitor Olivier, CEO da Decade, o público-alvo da empresa inclui pessoas com renda mensal mínima de R$ 15 mil ou que tenham R$ 250 mil disponíveis para investir.
Isso significa que o serviço não é destinado exclusivamente a milionários.
A estratégia busca justamente alcançar uma parcela de investidores que possui patrimônio ou renda suficiente para procurar uma gestão mais estruturada dos recursos, mas que pode estar fora do público tradicionalmente atendido pelas áreas de maior patrimônio das instituições financeiras.
Inteligência artificial será usada nos investimentos
Um dos principais diferenciais apresentados pela nova empresa é o uso de inteligência artificial.
Florian Bartunek afirmou que a tecnologia pode ajudar a melhorar o processo de tomada de decisão em investimentos, principalmente porque o investidor está sujeito a limitações de tempo, vieses comportamentais e erros ao analisar diferentes possibilidades.
A ideia, segundo ele, não seria simplesmente substituir o trabalho humano, mas utilizar a tecnologia como uma ferramenta para aprimorar a análise.
Modelo não cobra comissão
Outro ponto destacado pela Decade é o modelo de remuneração.
A empresa trabalha com uma taxa fixa, em vez de receber comissões relacionadas aos produtos financeiros indicados aos clientes.
Esse formato busca reduzir possíveis conflitos de interesse que podem aparecer quando o profissional é remunerado de acordo com os investimentos ou produtos financeiros vendidos.
Segundo a empresa, parte do público que pretende atingir se sente desassistida pelas assessorias tradicionais justamente por experiências relacionadas a esse tipo de conflito.
Mercado de gestão de patrimônio passa por transformação
Para Vitor Olivier, a gestão de patrimônio ainda não passou pela mesma transformação tecnológica observada em outras áreas dos serviços financeiros.
A Decade pretende utilizar inteligência artificial para modificar esse cenário e tornar determinadas ferramentas de planejamento financeiro acessíveis a um grupo maior de investidores.
A chegada da empresa, portanto, representa uma tentativa de aproximar serviços de gestão patrimonial de pessoas que possuem valores significativos para investir, mas não necessariamente patrimônios de milhões de reais.
R$ 250 mil não significam acesso garantido
Apesar da proposta, ter R$ 250 mil disponíveis para investir não significa que qualquer pessoa automaticamente receberá um determinado serviço ou recomendação de investimento.
O valor aparece como um dos critérios de público-alvo anunciados pela empresa. As condições efetivamente oferecidas dependem do modelo comercial da consultoria e da relação estabelecida com cada cliente.
Também é importante diferenciar gestão de patrimônio de uma promessa de rentabilidade. O serviço está relacionado ao planejamento e à administração dos investimentos, e não significa garantia de ganhos.
A novidade mostra, porém, uma mudança no mercado: serviços que durante muito tempo ficaram concentrados nos clientes de maior patrimônio começam a buscar investidores com valores menores, utilizando tecnologia e inteligência artificial para ampliar a escala do atendimento.
