Milhões de trabalhadores com carteira assinada já podem acessar uma modalidade de crédito criada para oferecer juros mais baixos do que os praticados no empréstimo pessoal tradicional. Conhecido como Crédito do Trabalhador, o programa permite a contratação de empréstimos consignados para empregados do setor privado, com desconto direto na folha de pagamento.
A iniciativa foi criada pelo governo federal para ampliar o acesso ao crédito e reduzir os custos financeiros enfrentados por trabalhadores que precisam de recursos para quitar dívidas ou organizar o orçamento. O programa atende empregados CLT, trabalhadores domésticos, rurais e até contratados por MEIs formalizados.
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Como funciona o empréstimo?
O crédito funciona no modelo consignado, ou seja, as parcelas são descontadas automaticamente do salário do trabalhador.
Como o risco de inadimplência é menor para os bancos, as taxas costumam ser significativamente inferiores às do crédito pessoal convencional. A expectativa inicial do governo era reduzir os juros médios para patamares muito abaixo dos praticados em empréstimos comuns.
Além disso, parte do FGTS pode ser utilizada como garantia da operação, aumentando a segurança para as instituições financeiras.
Quem pode solicitar?
Podem contratar o Crédito do Trabalhador:
• Empregados com carteira assinada (CLT)
• Trabalhadores domésticos
• Trabalhadores rurais
• Contratados por MEIs formalizados
• Diretores não empregados vinculados ao FGTS
Como fazer a solicitação?
O pedido pode ser realizado de forma totalmente digital.
O trabalhador deve:
• Acessar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital
• Solicitar propostas de empréstimo
• Autorizar o compartilhamento de dados do eSocial
• Comparar as ofertas enviadas pelos bancos
• Escolher a proposta mais vantajosa
• Concluir a contratação diretamente pelo canal da instituição financeira escolhida
Atualmente, também é possível contratar a linha diretamente pelos aplicativos e canais digitais dos bancos habilitados pelo programa.
Existe limite para contratação?
Sim.
O desconto das parcelas não pode comprometer mais de 35% do salário do trabalhador. Além disso, o programa utiliza mecanismos de garantia vinculados ao FGTS para reduzir o risco da operação.
Vale a pena contratar?
Especialistas recomendam comparar as propostas antes de fechar negócio. Embora o consignado CLT geralmente tenha juros menores do que outras modalidades, as taxas ainda variam bastante entre os bancos. Em discussões recentes na internet, trabalhadores relataram diferenças significativas entre as ofertas recebidas pelas instituições financeiras.
Por isso, a orientação é avaliar o Custo Efetivo Total (CET), o valor das parcelas e o prazo de pagamento antes de assinar o contrato.
